Als je in loondienst bent dan ben je via je werkgever verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Als je je ziek meldt wordt je salaris gewoon doorbetaald. Je hoeft je dus geen zorgen te maken over je inkomen. Als je zelfstandige bent is dat een ander verhaal. Een paar dagen geen geld verdienen is vaak nog wel op te vangen. Maar als je langer wegens ziekte niet kunt werken wordt het al snel een groot probleem. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kan dan een oplossing bieden. Maar daar kleeft één groot nadeel aan: de premie is vaak niet op te brengen.
Hoge premie voor risicoberoepen
Als je een beroep uitoefent met een verhoogd risico dan is de premie voor een AOV vaak nauwelijks op te brengen. Als je bijvoorbeeld in de bouw werkt is de kans op een ongeluk of een blessure groot. Dan is de premie ook dienovereenkomstig hoog. Daar komt dan nog bij dat als je een beroep doet op de verzekering, je een inkomen krijgt dat dicht bij het niveau van bijstand ligt. Woon je in een koophuis of een huurhuis met een hoge huur dan zijn je woonlasten vaak nauwelijks nog op te brengen. Wil je een hogere uitkering bij ziekte dan is de premie navenant hoger. Maar als je je niet verzekert krijg je dus helemaal geen inkomen en zal je hoe dan ook een beroep op bijstand moeten doen.
Niet alleen risico tijdens het werk
Natuurlijk loop je niet alleen risico tijdens het uitvoeren van je werk. Je kunt ook ziek worden. Ook hier geldt dat twee dagen migraine of een week griep nog wel te overzien is. Maar als je een levensbedreigende ziekte krijgt of je wordt chronisch ziek waardoor je niet meer kunt werken of veel minder moet gaan werken, dan is de kans groot dat je in de problemen komt. Heb je een partner met inkomsten dan is er misschien nog een mouw aan te passen. Ben je alleenstaand of heeft je partner geen eigen inkomsten dan zijn de gevolgen vaak zeer ingrijpend. Maar zolang een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen onbetaalbaar blijft voor een grote groep zit er voor veel zelfstandigen niets anders op dan te hopen dat ze gezond blijven.